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保险金信托是什么意思?保险金信托有什么优势

2020年春节前后,平安银行客户通过平安银行设立的保险信托规模增加其中私人银行和潜在私人银行客户规模同比增长75%保险信托规模快速增长反映出企业家的风险隔离意识明显增强他们重视健康珍视家庭纽带更多地思考自己财富的形式

保险金信托作为保险+信托的结合体它以其避免管理不善管理婚姻风险的优势近年来在高净值人群中广受欢迎截至目前中信信托拥有近2000家全方位家庭信托保险基金客户受托资产管理规模超过300亿元平安信托拥有2500多家全口径家庭信托保险基金客户受托资产总规模近150亿元那什么是保险金信托呢可以为我们做什么下面日思录一一为您解答

保险金信托的基本原理

1.1信托的本源
受托人受托人也就是信托公司它的作用是运作管理处分信托财产 委托人即保险金信托的客户将信托财产交付信托公司维护受益人的权利的人也就是保险合同的投保人 受益人和保险的受益人相差不大但范围更广 信托财产从某种程度上面是不属于这3个当中的任何人一个人它其实是一个账户一个保险柜具有隔离传承管理的功能它管理着一个不属于客户的一笔财产是所有权以及管理权的一种分离也正是因为所有权与管理权的分离所以委托人对于这一部分的财产不需要进行分割也不需要公示因为这个财产其实是由受托人在管理着控制着所有权是由委托人在拥有也就是由客户在用

1.2保险金信托的法律法规
中华人民共和国信托法第二条本法所称信托是指委托人以自己的名义以信托的形式将财产权委托给受托人受托人根据委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为

保险金信托是家族财富管理服务的一种以财产保护和继承为目的将人寿保险合同即未来产生的保险理赔金年金保险分红等和资金或有的权益为信托财产保险公司直接将资金交给信托公司由信托公司对客户保险投保人签订的信托合同进行管理运用和分割分配资金实现其意志的延续和履行

保险金信托是将保险与信托相结合的一种跨领域的服务信托不是一款理财产品

保险金信托的常见误区

2.1代持相当于信托
代持有风险做前需谨慎举个例子小时候压岁钱交给父母保管一定程度上避免了自己乱花钱当然一定程度上钱归父母管了但信托不是代持信托是有法可依的金融产品合同写得明明白白

2.2信托就是买理财
保险金信托和银行理财有非常大的不同银行买的自益信托理财起不到任何隔离效果

2.3信托是为了高收益
误区保本保收益高收益正解信托有管理的功能收益率取决于很多因素不承诺收益率

2.4片面地理解信托
误区听说有信托就不上税移民出国就行了海外信托比国内好国内法律尚不健全正解税务需要规划不能避免任何金融工具不能躲避债务移民出国只是生活环境的选择资金出境是逃避不是隔离信托法律有区别

保险金信托的优势

3.1门槛低杠杆高
家族信托门槛1000万现金资产需要配偶签字完成净资产调查
保险金信托只需把保单装进来还可以分期付费利用保险杠杆

3.2受益人范围广
保单受益人只能是父母子女配偶 
保险金信托受益人姻亲血亲都可以

3.3 app操作私密性强

保险金信托能为我们做什么

1.在父母配偶子女之外更大的范围内指定受益人包括未出世受益人

2.让信托财产分次有条件地在受益人不同的人生阶段分配给受益人助力其幸福一生

3.以获取信托财产为鞭策对受益人起到长久的教育或约束作用

4.让信托财产真正归属于受益人本人避免因受益人年龄小婚姻关系变更债务等问题造成信托财产的滥用操纵分割和追索

5.在委托人百年之后仍然能实现多代传承规划荫泽子孙富过三代

6.利用保险杠杆分次投入资金享受尊贵的财富传承服务

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