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平安信托有限责任公司2019年度报告摘要

理、全程监控”,针对项目管控难易情况,制定一户一策专项管控方案。同时,采用非现场、现场检查相结合的方式持续动态监控。非现场检查方面,强化贷款资金使用监管,同时建立健全舆情监控机制,充分利用公司内外部资源多方面了解客户、项目、所在区域及行业的潜在舆情信息,及时开展舆情分析及风险排查,提升项目投后日常监控的质量。现场检查方面,加大现场风险排查力度,根据项目风险程度对重点客户、重点行业和重点区域实施差异化管理,针对房地产业务定期进行压力测试,地方政府融资平台、大型企业集团加强舆情监测管理,作好对存量资产的整体投后管控,防范风险进一步新增。

  在风险与收益匹配方面,公司继续完善量化管理体系,有效运用量化管理工具,逐步推进信用评级在风险准入、投后管理、风险计量等方面的应用,采用科学定量方法,为保证业务决策工作的准确度和一致性提供有力的支持。

  在风险处置方面,公司高度重视风险项目的处置、化解,通过成立专门的清收处置团队,提升专业化水平,综合施策、创新手段、精准化解。在合法合规的前提下,及时有效化解项目风险,维护委托人合法权益。

  2、市场风险管理

  本年度公司持续完善与风险管理战略相适应的市场风险管理体系,优化业务流程、限额管理、监控报告及日常管控流程,提高市场风险管理的针对性和有效性。在日常管理中,加强对宏观经济及市场走势的预判,进一步提升市场风险管理的有效性及精细程度,建立健全投资集中度、加权久期、投资规模等限额管理体系,根据市场形势变化,适时调整产品组合策略;及时跟踪市场舆情及风险事件,监控市场利率变动及限额执行情况;同时建立定期汇报机制,及时向公司管理层汇报公司整体及各业务部门的市场风险状况以及变化情况。

  公司从管理层和投资者能够承担的风险出发,根据对市场行情的跟踪和研究,对于可能出现的风险事件,亦建立了相应的内外部风险处置流程。设定合理的情景,对资产组合进行利率压力测试,准确把握不同市场行情下资产风险敞口大小,并据此向投资者充分披露。另外,公司严格履行受托人的尽职管理职责,严格按照信托法律、法规及合同进行操作和处理信托事务。

  3、流动性风险管理

  本年度公司继续完善流动性风险管理体系,流动性管理坚持全面性、审慎性、前瞻性、合规性等原则,完善流动性管理框架,从风险识别、风险计量、风险监测及风险控制方面细化管理程序。各部门在风险管理中各司其责,充分运用合理的管理手段,强化对流动性风险的管控。

  公司根据业务发展需要,更新流动性风险偏好,结合以往流动性风险管理经验,继续完善流动性风险管理监控和限额指标,并实现了流动性风险管理逐日盯市和限额监控管理手段。同时,继续完善流动性压力测试体系,从搭建应急小组、完善应急流程、加强事后处理及定期演练方面确保应对紧急情况下的流动性需求。依据市场环境变化对模型假设、参数进行调整和更新,实现定期压力测试和报告,以检测公司整体和产品的承压能力,并根据压力测试结构制定相应应急计划。此外,完善了流动性风险报告体系,确保能够提前准确地反映流动性风险,并针对市场不利变动储备有效的应急措施。

  通过对流动性风险管控机制和措施的改进和加强,公司不仅提高了流动性风险的管理和监控水平,同时还有效提升了自身的资金运营效率,保证了公司高效、稳定的运行。

  4、操作风险管理

  公司持续落实监管规定及公司操作风险管理策略,以现行合规管理以及内部控制体系为基础,整合监管及行业关于操作风险管理的先进标准、方法和工具,优化操作风险管理架构,完善操作风险管理制度,加强各部门配合与协作,确立日常监测与报告机制,定期向管理层汇报操作风险整体情况;运用操作风险三大工具,从事前、事中、事后三个维度进行风险监控与数据分析;推动开展年度操作风险与控制自我评估,全面检视及优化重要业务流程;针对高风险事件开展专项检视,防范、化解业务风险;同时建立了常态化与专题化相结合的宣导机制,持续提升操作风险管理的有效性及水平。

  公司主要通过以下机制和措施管理操作风险:

  一是建立健全公司操作风险识别、评估、监测、控制、缓释、报告的全面管理体系;

  二是持续优化公司操作风险管理政策、框架、流程、系统及工具标准,提升操作风险管理水平;

  三是优化并推动各业务职能部门运用实施操作风险管理工具,如:风险与控制自我评估、关键风险指标、操作风险损失事件收集;

  四是关键风险领域开展专项排查检视;

  五是通过开展操作风险管理方面的培训倡导,推动操作风险管理文化建设。

  5、其他风险管理

  (1)运营风险方面,公司不断完善运营管理体系,统筹梳理运营范畴内产品全周期主流程,整理涉及运营品质及时效服务方面多项预警措施,通过各项预警建设,提升运营风险识别及管控能力。另外,持续优化系统建设,加强运营管理流程的系统化控制,规划搭建新信息披露平台,实现作业流程线上一体化,流程中增加时效管理及预警提示,并支持报表管理,实现对相关风险的动态、有效监控。此外,公司启动并实施了流程优化项目,按业务类型梳理业务流程,提出优化点及控制点,并完善运营系统功能,确保数据完整、及时和准确。项目覆盖各类型资产的投前、投中、投后全流程,兼顾新增业务和存量业务,最终实现:统一操作入口,一次性录入数据,规范业务流程,降低操作风险。通过流程及系统优化,提升运营风险管理能力。

  (2)声誉风险方面,公司重视声誉风险管理,将其纳入公司全面风险管理体系,提升声誉风险主动管理能力。报告期内,公司进一步明晰公司声誉风险管理组织架构,规范声誉风险管理处理流程,形成覆盖事前、事中、事后全流程的工作响应机制,包括风险排查、分析研判、制作预案、风险整改、舆情应对、声誉修复等环节。报告期内,公司组织多次声誉风险排查,拟定预警应对方案,有效管理负面舆情,并通过积极的舆论引导,配合并推动公司风险项目的整体化解与处置。

  (3)信息科技风险方面,公司持续完善信息安全和IT运营管理,保障信息系统安全、持续、稳健运行。为进一步加强信息安全管理,公司完善了信息安全管理制度和信息安全管理委员会章程,并强化监督审计和培训宣导工作,在日常工作中营造“信息安全,人人有责”的氛围。报告期内,公司圆满完成了广东省“护网2019”攻防演习和建国70周年网络安全保障任务,公司信息系统也顺利通过了等级保护测评。同时,公司积极参与行业课题研究工作,牵头的《信托公司信息安全管理建设研究》课题报告入围2019年信托业十大研究课题。为进一步加强IT运营管理,优化了运维管理制度,规范了信息系统运营流程,针对系统情况进行实时监测预警、快速响应、及时处理、追踪通报、优化改进,保障稳定运行。公司采用异地远程灾备模式,以保证关键信息系统能够在重大灾难发生后,在一定的时间内恢复必要的处理能力,保障业务连续性。

  (4)关联交易风险方面,公司修订完善《关联交易管理制度》,将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人纳入公司关联方清单,并增加了对股东相关信息的披露要求,并修订《董事会关联交易控制委员会议事规则》及《董事会关联交易控制委员会授权规则》,并进一步优化了关联交易授权审批体系。2019年度公司未出现关联交易风险状况。

  第五节 信托业务创新成果和特色业务情况

  公司在传统业务稳健发展的基础上,积极开展创新与特色业务,具体包括:

  一、守正出新,布局特殊资产投资业务

  一方面通过股权投资、基建投资等“常规作战”方式支持实体经济,培育经济新引擎、新动能;另一方面在战略选择上守正出新,聚焦新旧动能转换过程中资源错配、市场出清、存量资产盘活的机会,把特殊资产投资作为转型四大核心业务之一,以“特种作战”思维,解决市场存在的问题,为实体经济减缓相关风险压力。

  特殊资产投资业务,是聚焦困境地产和基建项目,关注困境资产流动性折价的恢复、主动管理带来的资产增值及跨周期资产价值的提升,打通资产沉淀在渠道环节的“堰塞湖”,疏通困境资产难以消化的“肠梗阻”,助力实体经济风险化解;以“智能化、生态化、投行化”的理念开展业务,打造信托行业特殊资产经营顶尖品牌。

  二、推进特色化转型,鼓励做精做专,建立多支特色团队

  2019年,公司启动战略转型,并建立了特色化工作机制,旨在鼓励业务团队聚焦细分领域,做精做专,提升主动管理能力。特色化建设推动各业务团队通过深层错位,寻找差异化的定位,形成核心竞争力,打造可持续的、富有生命力的发展模式,获得市场数一数二的领先地位,同时成为公司重要的利润支撑和转型先锋。截至2019年底,公司已经认定保险年金募资、高速公路股权投资、债券委外、持有型环保资产投资等多支特色团队。

  未来,平安信托将在平安集团“金融+科技”、“金融+生态”战略指引下,继续在信托业务领域锐意进取,开拓创新,提高主动管理能力及团队专业能力,为企业提供更加专业化、多元化的金融服务,切实助力实体经济高质量发展。

  第六节 消费者权益保护工作

  为维持公平、正义的市场环境,促进金融市场健康稳定运行,有效维护金融消费者合法权益,实现金融机构可持续健康发展,平安信托恪守社会公德,依法经营,诚信经营,积极落实消费者权益保护各项工作,使金融消费者合法权益得到保障。

  2019年平安信托升级了消费者权益保护体系,通过完善消费者权益保护工作制度体系、建立消费者权益保护工作机制、加强金融消费者权益保护宣传教育等提升强化公司员工消费者权益保护意识,同时帮助消费者识别风险,增强风险防控能力。

  一、完善消费者权益保护工作制度体系

根据监管要求和市场变化,平安信托对消费者权益保护制度进行全面检视和梳理,新增制度3个,包括《金融消费者权益保护管理办法》、《消费者权益保护工作考核细则》《金融消费者权益保护宣传教育工作管理办法》,修订制度6个,包括《客户信息管理办法》、《信托产品息披露管理办法》,《产品风险评级管理办法》,

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